2025 퇴직연금 갈아타기, 사전 조회로 스마트하게~~

퇴직연금 갈아타기,계좌 개설 전에 확인하세요!

2025년 7월 21일부터 퇴직연금 갈아타기가 더 쉬워졌습니다.
기존에는 퇴직연금을 다른 금융사로 옮기려면 계좌부터 먼저 만들고, 그 다음 실물이전이 가능한지 확인해야 하는 번거로움이 있었습니다. 하지만 이제는 계좌를 만들기 전에 실물이전 가능 여부를 미리 조회할 수 있게 되었습니다.

‘실물이전 사전조회 서비스’란?

고용노동부와 금융감독원이 도입한 퇴직연금 실물이전 사전조회 서비스는
가입자가 다른 금융사로 퇴직연금을 옮길 수 있는지를 사전에 확인할 수 있게 해주는 제도입니다.

퇴직연금 실물이전 방식 비교

                  항목                                         기존 방식                                                      2025년 7월 21일 이후 변경 사항

실물이전 가능 여부 확인 시점	새로운 금융사에 계좌 개설 후 확인 가능	계좌 개설 없이도 사전조회로 가능
계좌 개설 필요 여부	먼저 계좌 개설 필수	사전조회 후 필요한 경우에만 개설
금융사 선택 범위	실물이전 가능 여부 불확실로 인해 제한적 선택	다수 금융사 조건 비교 후 자유롭게 선택 가능
절차의 번거로움	계좌 개설 → 신청 → 이전 가능 여부 확인 (불편)	사전조회 → 결과 확인 → 필요시 계좌 개설 (간편)
금융사 간 경쟁 효과	가입자 유치 전략 한정, 정보 부족	금리·수익률·혜택 경쟁 본격화, 가입자 혜택 ↑
예상 소요 시간	실물이전 가능 여부 확인까지 며칠 소요, 중간에 자금 묶일 가능성 있음	1~2영업일 내 결과 확인, 투자 타이밍 놓치지 않음
이용 방식	오프라인 방문 또는 금융사 별도 안내 필요	모바일 앱·홈페이지 등 온라인 전용, 간편 조회 가능

퇴직연금 이전, 어떤 금융사를 선택해야 할까?

이제는 실물이전 가능 여부를 계좌 개설 전에 확인할 수 있기 때문에,
더 이상 ‘묻지마 이전’은 그만!
수익률, 수수료, 투자 옵션, 앱 편의성 등을 비교해서 내게 맞는 금융사를 선택할 수 있습니다.

퇴직연금 추천 금융사 한눈에 보기

구분금융사특징 및 장점추천 대상

은행	KB국민은행	안정적인 운용, 우대금리 이벤트 다양, 앱 관리 편리	안정성과 편의성 중시하는 가입자
	신한은행	높은 수익률, 연금 전담 상담센터 운영, ESG 펀드 운용 가능	중장기 투자자, ESG 관심 있는 분
	하나은행	글로벌 ETF 포함 포트폴리오 가능, 증권 연계 상품 운영	분산투자 원하는 투자자
증권사	미래에셋증권	IRP 수익률 상위권, 적극적 ETF 투자 가능, 로보어드바이저 제공	공격적 운용 지향 가입자
	삼성증권	안정성 + 수익률 균형, 전통 강자, 포트폴리오 제안 시스템	안정성과 전문성 원하는 분
	NH투자증권	수수료 경쟁력, 앱 통한 ETF 편입 용이, 농협은행 연계 혜택	모바일 활용도 높은 투자자

 

 

퇴직연금 이전 시 이것만은 꼭 체크!

• ✅ 실물이전 가능 여부 조회 필수
• ✅ 수수료 비교 (증권사가 일반적으로 낮음)
• ✅ 수익률 및 상품 다양성 체크
• ✅ 우대금리, 이벤트 혜택 여부 확인

요약

                       항목                                                         기존 방식                                      2025년 7월 21일 이후

계좌 개설 시점	먼저 개설 후 조회	조회 후 개설 가능
실물이전 가능 여부 확인	계좌 개설 후 가능	사전 조회로 가능
금융사 비교	제한적	자유롭게 비교 가능
가입자 편의성	낮음	높음

 

지금이 퇴직연금 점검할 최고의 타이밍!

400조 원 넘는 퇴직연금 시장에서 금융사 간 경쟁이 치열해지고 있는 지금,
실물이전 사전조회 서비스를 활용해 가장 유리한 조건의 금융사를 선택하세요.

더 좋은 수익률과 낮은 수수료, 더 편리한 관리 시스템이 기다리고 있습니다.

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